春节临近 拉拉财富请投资者擦亮眼睛看P2P产品

随着在“春节”的临近，为吸引投资者，P2P平台纷纷均祭出高收益理财产品，其中大多数是大额标的。业内人士指出，“大额标的暗含着高风险!投资者务必擦亮眼睛，谨慎投资，要想获得稳健的收益，应尽量选择小额标的。”
　　P2P普惠之处在于小额信用，在我国风控和征信体系不完善的环境下，P2P大额标的只会带来灾难。大额标的愈演愈烈的状况很是忧心，因为小额信贷才是中国P2P的方向，小额信贷在风控上更容易操作，对借款人来说也更方便，有很大市场缺口。与一般的传统贷款业务不同，小额信贷是一种信用贷款，不需要有效的、足额的抵押品作为担保，这跟传统贷款业务中，抵押品的数量决定能获取的贷款额度的模式不同，小额信贷更注重项目的质量以及企业的信用。
　　国内许多P2P平台对这类指标已经形成了一套成熟的量化体系，特别是互联网技术的运用，在操作上和执行上，更是轻而易举。
　　“在拉拉财富，我们有一套严格的标准，对有借款需求的企业进行适度考察和审核，明确小额信贷的放贷条件和标准，筛选出符合要求的优质借款人，而且借款标的一般在10万以下，这样，借款额一小，贷款风险就很好地控制了。”拉拉财富负责人向记者介绍了小额信用管理的经验。
　　还款能力决定了P2P网贷平台的借款项目的风险，有些风险大，有些风险小些。因此，P2P平台需要对借款人进行一定程度的细分，根据借款人的还款能力、信用水平等进行分析，对其进行分类，寻找优质借款人。
　　在贷款前，拉拉财富的业务员对小微企业的运营情况，科技能力进行详细的实地考察、评估、审核，尽可能的掌握更多关于借款人的各类信息，特别是借款人的信用水平以及借款人的经营情况。”上述人士说，小微企业是主要借款对象，建立了1-10级的数据化模型的信用评分体系，对于一些经营好且信用水平较高的小微企业可以增加放贷额度，反之则降低放贷额度甚至不予放贷。
信用贷款不是以抵押品的价值作为放贷的绝对标准，而是一种信用贷款方式。对于小微企业而一言，可以是贸易订单，厂房等，也可以是一些知一识产权。P2P平台可以此为作为评价砝码和担保形式。另外，小微企业固定资产占其总资产的比重一般较少，且净资产一般不多，但这类企业有较好的发展前景，可以通过研究其贷款项目的盈利前景来量化无形资产的价值，决定是否对其进行放贷。这对P2P企业来说，在操作上并不难。小额信贷远比那些动辄数十万、数百万甚至上亿的大额标的更安全，另外比抵押贷款更方便灵活，而且收益上也并不比它们差。