快车财富：看完这篇文章，你能规避P2P投资中95%的风险！

熟悉我的人都知道，2012年我开始投资P2P，现就职于互联网金融公司。由于工作的关系外加5年多的P2P实战经验，今天真心实意分享一些干货。

想告诉大家到底哪些P2P平台好，又该怎么选择好的P2P平台！

一、对风险认识是循序渐进的过程

每个人对P2P的认识都是由表及里，先从最外围的现象开始，逐渐接近核心。

1、刚开始投资P2P的人，认识非常表面

刚开始投资P2P的人，和刚投股票的人一样，只会根据最表面的现象和碎片化的信息拍脑袋判断P2P平台的好坏。比如：提现快、名气大、人气旺、网站漂亮体验好、评级高等等。这个阶段误判的可能90%，刚接触P2P的人基本处于这个阶段。

2、有经验的投资人，依然抓不住本质

有些经验的投资人，会陷入另一个误区，不断的看很多信息点，经常活跃于各大论坛和群，相关知识了解很多。

但是他们从来没有把这些信息点系统的梳理，更主要是没有抓住风险的核心，只是靠着感觉把知道的信息叠加到一起断定平台是否安全。

比如有些人判断平台安全的理由是银行存管+信息透明+内部有熟人，几乎把自己知道的点都加到一起了，心里感觉很踏实。

这些叠加进步不少，但依然没有抓住风险的核心和本质，误判的可能20%-30%。

3、专业的投资人会一针见血

不断的误判，不断的被打脸，一些投资人会逐渐反思总结，进一步的将信息汇总并分析，将核心，非核心，外围因素区分，把本质信息挖掘更深。

在此基础上进一步进行科学分散和配置，就能控制90%以上的风险，这个阶段就成为了P2P投资高手。

投资人对P2P风险由表及里的认知过程可以用这张图简单概括。



外围层是一些刚接触P2P的投资人看到的最表面的现象，中间层是一些有经验的投资人能认知到的因素，最内层是专业投资人透过现象看到的本质。

二、如何把控P2P平台的风险

跳出以点盖面，抓住风险的核心与本质，并分散投资，就能从根本上降低风险。

影响P2P风险的核心因素其实很多，比如团队能力，资产质量，风控模型，业务模式等等。但很多东西又很难判断，比如说团队能力你怎么具体的判断？

凡此种种，我根据近6年的投资经验，在核心因素里面进一步提炼，筛选出了兜底能力，专业，合规性这三个核心要素。

1、看平台兜底能力

那么如何看平台的兜底能力呢?大家可以参考下面的公式：兜底能力=合同约定的兜底金额+股东潜在兜底能力。

法律规定(或合同约定)的兜底金额：包含担保机构回购、保险公司承保、其他保障方式等。

股东潜在兜底能力：主要是看股东的资产实力、股东的信用价值及占股比例。

2、看平台的专业性

专业是第二重要的因素。专业实质考察的是一个团队的风控能力和经营能力，互联网金融本身就是一个高风险领域，如果一个团队不专业，那么很难保证投资的安全性。

专业考察团队和资产两大项，具体包含四个小项，团队学历，团队金融从业经验，资产专注度，资产分散度。

团队学历：主要看CEO、资产端高管是否金融或相关专业出身，是否接受过专业教育，通过学历可以看出一个人的道德风险和违约成本。

团队金融从业经验：主要考察所在的公司、团队、参与过的项目、工作年限及职位，来判定实操能力是否充足。

资产专业度：主要看平台成立以来是否专注于一种业务，对于业务模式频繁变更或增加的团队尤其要注意。

资产分散度：资产分散的越多风险相对越小，对于人均借款额超过50W以上的平台尤其要注意，能不投就别投！

3、平台的合规性

合规是各个平台存在基础。暂时的不合规可以接受，但是如果一个平台都不往合规方向靠拢的话，这样的平台不要投。

4、分散投资降低风险

除了控制单个平台的风险外，我们仍要通过分散投资降低风险，通过科学配置提高收益。

(1) 大配比

同时，合理配置长期标短期标，通常的建议是利用低风险长期标锁定收益，利用中等风险标优化现金流。

(2) 小配比

小配比意思是每个风险区间的平台需要进一步分散到2-3个风险不相关的平台，即不同业务、不同地域的平台，这样风险会被进一步的分散。

三、普通人应该如何循序渐进投资

虽然上面四步方法已经很明确，但纸上得来终觉浅，靠看一篇文章肯定学不会P2P投资。

投资P2P还要循序渐进。

1、刚开始投资低风险平台

低风险理财可以是银行旗下的各大P2P平台，或者是行业排名前五的平台。

投资这类平台虽然收益低，但是不需要分析太多东西，比较简单。新人可以做为入门，慢慢理解学习P2P，等积累了一定知识，再投资收益较高，难度稍大的平台。

2、有经验了再投资一些高性价比平台

高性价比平台主要是成立年限在2年以上，各方面比较规范的平台。

这类平台一般收益在8%-13%之间，虽然风险要比第一档高些，但有13%的收益，投资性价比反而更高一些。

这类平台经常会补贴用户，除了利率高外，还会送各种各样的红包、体验金等。

3、成为高手再投资高收益平台

高收益的平台鱼龙混杂，真正值得投资的平台是做自己比较熟悉的业务，压缩运营成本，给投资人收益比较高，整体“小而美”。

通常这类平台收益在15%以上，非常诱人，但投资这类平台需要投资人具备很强的专业能力和信息获取能力，需要对平台的业务有非常深的了解。

但是对于新人来说，这类平台不建议碰。

说了这么多，如何才能成为投资高手？财富君只想说，在掌握P2P基础知识点的基础上，多去投资，多去对比，多去看别人的心得，时间久了，你自然就能成为高手。


另：关注微信公众号—快车财富（cthaochedai），即可领取51888元体验金，可折现金，可体现，另有多重加息券相送！！！